Solution d'affaires
Frais généraux : l'entreprise reste ouverte pendant que vous guérissez
Votre revenu personnel est une chose; les 15 000 $ de charges fixes mensuelles de votre clinique, de votre atelier ou de votre bureau en sont une autre. L'assurance frais généraux les rembourse pendant votre invalidité — et la prime est déductible.
- Rembourse loyer, salaires, prêts, services
- Prime déductible pour l'entreprise
- Se combine à l'invalidité personnelle
Mise en relation avec un conseiller en sécurité financière partenaire.
Quand le propriétaire s'arrête, les revenus chutent mais les charges continuent : bail, employés, équipement financé, assurances, comptable. Sans couverture, il puise dans ses économies ou ferme — et perd la valeur qu'il a bâtie.
La solution
- 1
Remboursement des dépenses réelles
Jusqu'au montant mensuel assuré, sur présentation des dépenses admissibles, généralement pendant 12 à 24 mois.
- 2
Courte carence
30 ou 60 jours : les charges n'attendent pas.
- 3
Déductibilité
La prime est généralement déductible du revenu de l'entreprise; les prestations sont imposables mais servent à payer des dépenses déductibles.
- 4
Couverture d'un remplaçant
Certaines polices remboursent le salaire d'un remplaçant temporaire (locum).
Une dentiste propriétaire de sa clinique a 18 000 $ de charges fixes mensuelles. Une police frais généraux de 18 000 $/mois, carence 30 jours, 18 mois de prestations, lui permet de garder son équipe et son bail pendant une convalescence d'un an — et de retrouver sa clientèle à son retour.
Illustratif : les montants dépendent des dépenses admissibles prouvées et de la profession. L'illustration de l'assureur fait foi.
Pour qui
- Professionnels propriétaires de clinique ou de cabinet
- Propriétaires d'atelier, de commerce ou de bureau avec employés
- Travailleurs autonomes ayant des charges fixes importantes
- Entreprises où le propriétaire est le principal producteur de revenus
Combien coûte un mois de votre entreprise sans vous ?
Le conseiller dresse la liste de vos frais fixes et chiffre la protection qui les couvre, coordonnée avec votre assurance invalidité personnelle.
Frais généraux ou invalidité personnelle : lequel d'abord ?
Les erreurs fréquentes
- 01
Croire que l'invalidité personnelle suffit
Elle remplace votre revenu, pas le loyer du cabinet ni le salaire de votre adjointe. Les deux protections répondent à des trous différents.
- 02
Sous-estimer les frais fixes
Additionnez tout ce qui est dû même sans revenu : loyer, salaires, cotisations, assurances, paiements d'équipement, comptable.
- 03
Ignorer le délai de carence
30 jours est habituel ; vérifiez que votre trésorerie couvre cette période.
Points à considérer
- Ne remplace pas le revenu personnel : à combiner avec l'invalidité individuelle.
- Les dépenses doivent être documentées.
- Durée de prestations limitée : le but est de traverser la convalescence, pas de financer l'entreprise indéfiniment.
- Le salaire du propriétaire n'est pas une dépense admissible.
Les solutions présentées sont fournies à titre informatif et reposent sur la législation fiscale canadienne et québécoise en vigueur, qui peut changer. Sommet Protection ne donne aucun conseil financier, fiscal ou juridique : l'analyse est réalisée par un conseiller en sécurité financière partenaire, en collaboration avec votre comptable et vos conseillers juridiques.
Questions fréquentes
Que couvre exactement « frais généraux » ?
Loyer ou hypothèque commerciale, salaires des employés (pas le vôtre), services publics, prêts d'équipement, assurances, honoraires professionnels, cotisations et abonnements liés à l'exploitation.
Puis-je souscrire seulement les frais généraux ?
Oui, mais la plupart des propriétaires le combinent à une invalidité personnelle : l'un protège l'entreprise, l'autre protège la famille.
Protéger l'entreprise qu'on a bâtie : le guide de l'assurance pour dirigeants et travailleurs autonomes
Les cinq risques qui ferment des PME rentables, et comment les financer pour une fraction de leur coût.
Lire le guide- 8 chapitres
- 1. Vous êtes l'actif le plus important — et le moins assuré
- 2. Le décès d'un associé : le scénario qui divise les familles
- 3. L'invalidité : trois protections, trois rôles différents
- 4. La personne clé qui vaut 30 % du chiffre d'affaires
- 5. Dettes, cautions et prêteurs
- 6. L'impôt au décès sur les actions : le dossier des fondateurs
- 7. Un régime de santé pour votre société incorporée
- 8. Par où commencer
Les solutions
Assurance personne clé
Protéger l'entreprise contre la perte de la personne dont elle dépend.
En savoir plus →Convention d'actionnaires
Financer le rachat des parts d'un associé décédé ou invalide.
En savoir plus →Invalidité travailleur autonome
Remplacer votre revenu quand vous ne pouvez plus travailler.
En savoir plus →Maladie grave d'affaires
Un capital forfaitaire pour l'entreprise ou le dirigeant au diagnostic.
En savoir plus →Impôt au décès sur vos actions
Financer l'impôt sur la valeur de votre société pour que la relève n'ait pas à la vendre.
En savoir plus →Relève et transfert d'entreprise
Sécuriser le transfert à la famille ou aux cadres, quoi qu'il arrive au fondateur.
En savoir plus →Prêts et garanties personnelles
Que la dette de l'entreprise ne devienne jamais celle de votre famille.
En savoir plus →Santé et fidélisation des employés clés
Protéger et retenir vos cadres essentiels avec des avantages que la société finance.
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